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长沙星沙沪农商村镇银行2019年度信息披露

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发布时间：2020-05-27浏览字体：[ 大中小 ]

一、重要提示

（一）长沙星沙沪农商村镇银行董事会、董事及高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

（二）长沙星沙沪农商村镇银行董事会、董事及财务负责人保证年度信息披露报告中财务数据真实、完整。

（三）2019年度按中国会计准则编制的财务报告已由德勤华永会计师事务所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

（一）基本情况

名称	长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司
法人代表	傅礼平
行长	傅礼平
社会统一信用代码	914301005994377691
注册资金	10000万元
地址	长沙经济技术开区南山路2号尚都花园城8栋
邮政编码	410100

（二）联系人和联系方式

综合管理部	田云
联系地址	长沙经济技术开区南山路2号尚都花园城8栋
联系电话	0731-84870955
传真机	0731-84065655
电子信箱	tianyunrb@shrcb.com
选定的信息披露方式	网站公布、网点张贴

（三）经营范围

1、吸收公众存款；

2、发放短期、中期和长期贷款；

3、办理国内结算；

4、办理票据承兑与贴现；

5、从事同业拆借；

6、从事银行卡业务；

7、代理发行、代理兑付、承销政府债券；

8、代理收付款项及代理保险业务；

9、经银行业监督管理机构批准的其他业务。

三、主要财务信息

（一）报告期内主要利润指标情况

详见附件《长沙星沙沪农商村镇银行有限公司2019年度审计报告》

（二）本年主要会计指标

人民币元

项目	年末余额	年初余额
资产总计	962,830,716.41	705,013,698.49
负债合计	849,604,952.26	597,583,563.87
股本	100,000,000.00	100,000,000.00
未分配利润/(累计亏损)	(15,813,346.76)	(21,608,976.29)
股东权益合计	113,225,764.15	107,430,134.62
负债及股东权益总计	962,830,716.41	705,013,698.49

（三）资产减值准备

人民币元

项目	本年数
项目	年初数	本年计提/ (转回)	本年转入/ (转出)	本年核销	核销后收回	年末数
发放贷款和垫款	52,371,502.25	(4,755,293.17)	(354,492.28)	(9,167,847.69)	5,109,785.45	43,203,654.56
代垫诉讼费	451,706.70	266,321.70	-	(340,838.00)	43,653.00	420,843.40
抵债资产	-	2,070,000.00	-	-	-	2,070,000.00
合计	52,823,208.95	(2,418,971.47)	(354,492.28)	(9,508,685.69)	5,153,438.45	45,694,497.96

项目	上年数
项目	年初数	本年计提/ (转回)	本年转入/ (转出)	本年核销	核销后收回	年末数
发放贷款和垫款	98,166,342.44	2,791,956.40	(2,109,556.40)	(46,759,542.70)	282,302.51	52,371,502.25
代垫诉讼费	734,698.60	211,343.60	-	(494,335.50)	-	451,706.70
其他应收款	-	-	-	-	-	-
合计	98,901,041.04	3,003,300.00	(2,109,556.40)	(47,253,878.20)	282,302.51	52,823,208.95

（四）股东权益变动表

项目	本年度
	股本	其他综合收益			盈余公积	一般风险准备		未分配利润/ (累计亏损)		股东权益合计
一、本年年初余额	100,000,000.00	-			6,979,173.41	22,059,937.50		(21,608,976.29)		107,430,134.62
二、本年增减变动金额	-	-			-	-		5,795,629.53		5,795,629.53
(一)综合收益总额	-	-			-	-		5,795,629.53		5,795,629.53
(二)所有者投入和减少资本	-	-			-	-		-		-
(三)利润分配	-	-			-	-		-		-
1、提取盈余公积	-	-			-	-		-		-
2、提取一般风险准备	-	-			-	-		-		-
3、对股东分配	-	-			-	-		-		-
(四)所有者权益内部结转	-	-			-	-		-		-
1、未分配利润转增股本	-	-			-	-		-		-
三、本年年末余额	100,000,000.00	-			6,979,173.41	22,059,937.50		(15,813,346.76)		113,225,764.15
										人民币元
项目	上年度
	股本		其他综合收益	盈余公积			一般风险准备		未分配利润/ (累计亏损)		股东权益合计
一、本年年初余额	100,000,000.00		-	6,979,173.41			22,059,937.50		(33,049,037.75)		95,990,073.16
二、本年增减变动金额	-		-	-			-		11,440,061.46		11,440,061.46
(一)综合收益总额	-		-	-			-		11,440,061.46		11,440,061.46
(二)所有者投入和减少资本	-		-	-			-		-		-
(三)利润分配	-		-	-			-		-		-
1、提取盈余公积	-		-	-			-		-		-
2、提取一般风险准备	-		-	-			-		-		-
3、对股东分配	-		-	-			-		-		-
三、本年年末余额	100,000,000.00		-	6,979,173.41			22,059,937.50		(21,608,976.29)		107,430,134.62

（五）存放同业款项

人民币元

项目	年末数	年初数
存放境内同业款项	507,919,955.64	316,390,746.92
存出保证金	-	-
合计	507,919,955.64	316,390,746.92

（六）应付利息

人民币元

项目	年末数	年初数
应付向央行借款利息	-	-
应付同业存放利息	-	-
吸收存款利息	10,470,286.04	11,531,468.45
其他应付利息	-	-
合计	10,470,286.04	11,531,468.45

四、风险管理状况

（一）发放贷款和垫款构成

1、按个人和企业分布情况

人民币元

项目	年末数	年初数
个人贷款和垫款
-个人生产经营贷款	55,111,988.23	41,962,255.50
-个人消费贷款	31,957,309.45	24,359,259.24
-房产按揭贷款	98,317,940.14	92,592,217.09
-个人物业支持类贷款	8,235,000.01	6,900,000.00
-其他	-	-
小计：	193,622,237.83	165,813,731.83

企业贷款和垫款
-贷款	151,923,319.35	166,851,898.06
小计：	151,923,319.35	166,851,898.06

贷款和垫款总额：	345,545,557.18	332,665,629.89
减：贷款减值准备	43,203,654.56	52,371,502.25
其中：个别方式评估	4,203,435.54	9,602,260.21
组合方式评估	39,000,219.02	42,769,242.04
贷款和垫款账面价值	302,341,902.62	280,294,127.64

2、按担保方式分布情况

人民币元

项目	年末数	年初数
信用贷款	1,930,466.31	3,500,986.38
保证贷款	35,766,786.83	22,893,850.18
附担保物贷款	307,848,304.04	306,270,793.33
其中：抵押贷款	302,938,304.04	305,940,793.33
质押贷款	4,910,000.00	330,000.00
贷款和垫款总额	345,545,557.18	332,665,629.89
减：贷款损失准备	43,203,654.56	52,371,502.25
其中：个别方式评估	4,203,435.54	9,602,260.21
组合方式评估	39,000,219.02	42,769,242.04
贷款和垫款账面价值	302,341,902.62	280,294,127.64

3、按行业分布情况

人民币元

项目	年末数	比例(%)	年初数	比例(%)
农、林、牧、渔业	3,000,000.00	0.87	-	-
批发和零售业	15,249,272.64	4.41	18,398,599.32	5.53
建筑业	5,137,326.59	1.49	13,900,000.00	4.18
制造业	80,060,702.63	23.17	81,140,570.76	24.39
房地产业	-	-	-	-
交通运输、仓储和邮政业	10,171,927.00	2.94	10,171,927.00	3.06
租赁和商务服务业	12,737,948.67	3.69	17,315,998.00	5.21
水利、环境和公共设施管理业	470,000.00	0.14	-	-
住宿和餐饮业	9,363,178.36	2.71	11,521,331.69	3.46
文化、体育和娱乐业	-	-	-	-
居民服务和其他服务业	832,037.72	0.24	-	-
其他	14,900,925.74	4.31	14,403,471.29	4.33
企业贷款和垫款小计	151,923,319.35	43.97	166,851,898.06	50.16

个人贷款和垫款	193,622,237.83	56.03	165,813,731.83	49.84

贷款和垫款总额	345,545,557.18	100.00	332,665,629.89	100.00
减：贷款损失准备	43,203,654.56		52,371,502.25
其中：个别方式评估	4,203,435.54		9,602,260.21
组合方式评估	39,000,219.02		42,769,242.04
贷款和垫款账面价值	302,341,902.62		280,294,127.64

（二）2019年12月末，根据非现场预警监测指标如下：

监管指标情况

资本充足率（G40)		杠杆率		不良贷款率		拨备覆盖率		贷款拨备率
≥10.5%		≥4%		≤5%		≥150%		≥2.5%
本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初
27.93%	-1.31%	11.76%	-3.49%	1.99%	-2.90%	626.95%	304.89%	12.50%	-3.25%
单一客户贷款集中度		流动性比率		核心负债依存度		存贷款比率		资本利润率
≤10%		≥25%		≥60%		＞50%		≥11%
本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初
8.49%	-0.49%	41.84%	0.86%	56.56%	-28.81%	41.29%	-15.36%	5.38%	-5.39%
成本收入比率		农户小微占比		户均贷款		净上存主发起行资金比例		500万元以下贷款占比
≤35%		≥70%		≤100万元		≤30%		≥70%
本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初
81.23%	28.09%	94.69%	13.28%	69.53	-32.2	36.77%	8.86%	74.43%	4.63%
关注类贷款占比		逾期180天/不良贷款		逾期90天/不良贷款
		≤100%		≤100%
本期末	比年初	本期末	比年初	本期末	比年初
1.14%	-3.12%	100%	0%	100%	0%

（三）小微企业贷款“三个不低于”、“两增两控”完成情况

2019年12月末，小微贷款余额27852.47万元，较上年同期增加1314.16万元，同比增速4.95%；小微贷款户数341户，较上年同期增加149户；小微企业申贷获得率100%。“两增两控”目标完成情况：合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本，突出对小微企业贷款量质并重，2019年12月末，小微企业不良贷款余额689.1万元，不良贷款均为存量贷款，新增小微企业贷款基本做到了风险可控，暂未出现逾期，同时贷款综合成本基本符合监管要求，新增小微企业贷款平均利率为6.05%，未超过我行平均利率。

五、股东及关联交易情况

（一）股本变化情况

报告期内，本行注册资本为10000万元，股本总额未发生变化。

（二）股权结构

单位：万元，%

股份类型	2019年12月31日
股份类型	户数	持股金额	持股比例
法人股	8	8650	86.5%
自然人股	60	1350	13.5%

（三）股东情况

1、法人股东情况：报告期内，8个法人股东持股8650万元，占总股本的86.5%。具体情况如下：

名称	地址	持股金额（万元）	持股比例（%）
上海农村商业银行股份有限公司	上海市黄浦区中山东二路70号	5100	51.00%
湖南省粮油食品进出口集团有限公司	长沙市芙蓉区竹园路7号	800	8.00%
湖南财信投资控股有限责任公司	长沙市天心区城南西路1号	700	7.00%
浏阳市联邦房地产投资开发有限责任公司	浏阳市圭斋东路106号	700	7.00%
长沙恒翔机电成套设备有限公司	长沙市芙蓉区高新技术产业开发区隆平高科技园	550	5.50%
浏阳市湘东电力安装工程有限公司	浏阳市荷花办事处掌山村新屋组	400	4.00%
湖南华成谷物饲料发展有限公司	长沙市开福区营盘东路19号7楼	200	2.00%
湖南美柯进出口有限公司	长沙市岳麓区西湖街道金星中路319号金谷大厦605房	200	2.00%

2、前十大自然人股东情况：报告期内，60个自然人持股1350万元，占总股本的13.5%。其中前十大自然人股东具体情况如下：

股东姓名	持股金额（万元）	持股比例（%）
李正林	248	2.48%
胡友仁	90	0.90%
郑晖	50	0.50%
易再庚	50	0.50%
陈青云	50	0.50%
唐涤清	50	0.50%
李卫东	50	0.50%
田兴明	50	0.50%
周学文	50	0.50%
成国华	50	0.50%

（四）本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。

1、本行控股公司：

名称	2018年12月31日		2019年12月31日
名称	持股数	持股比例	持股数	持股比例
上海农村商业银行股份有限公司	5100万股	51.00%	5100万股	51.00%

2、控股公司直接或间接控制的其他公司：

序号	名称	主营业务	与股东关系
1	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
2	双峰沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
3	永兴沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
4	桂阳沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
5	慈利沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
6	衡阳县沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
7	临澧沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
8	醴陵沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
9	石门沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
10	涟源沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
11	临清沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
12	聊城东昌沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
13	东平沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
14	宁阳沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
15	济南长清沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
16	茌平沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
17	阳谷沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
18	日照沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
19	济南槐荫沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
20	泰安沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
21	蒙自沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
22	开远沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
23	嵩明沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
24	弥勒沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
25	瑞丽沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
26	建水沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
27	临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
28	个旧沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
29	保山隆阳沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
31	昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
32	上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
33	北京房山沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司
34	深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司	银行业务	控股子公司

3、持本行5%及5%以上股份的股东：

名称	2018年12月31日		2019年12月31日
名称	持股数	持股比例	持股数	持股比例
上海农村商业银行股份有限公司	5100万股	51.00%	5100万股	51.00%
湖南省粮油食品进出口集团有限公司	800万股	8.00%	800万股	8.00%
湖南财信投资控股有限责任公司	700万股	7.00%	700万股	7.00%
浏阳市联邦房地产投资开发有限责任公司	700万股	7.00%	700万股	7.00%
长沙恒翔机电成套设备有限公司	550万股	5.50%	550万股	5.50%

（五）年末关联交易情况

1、总体情况

2019年报告期内，尚有余额的关联交易贷款累计发生额为321万元，关联交易类型为授信。截至报告期末，关联交易余额为260.11万元。

2、关联方介绍及具体关联交易情况

（1）关联方的基本情况

2019年，我行严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《商业银行股权管理暂行办法》中关联方的定义，严格关联方识别认定，认真梳理，现已建立关联方名单，并在董事会风险管理小组上通过确认。对其进行动态管理及收集，在实际操作中根据关联方名单并借助“企信宝”、“企查查”等平台的查询对关联方及交易进行识别。

其中，关联法人：湖南省粮油食品进出口集团有限公司，持股比例8%，主要从事自营和代理商品及技术的进出口业务；湖南财信投资控股有限责任公司，持股比例7%，主要从事法律、法规允许的资产投资、经营及管理，此外浏阳市联邦房地产投资开发有限责任公司、长沙恒翔机电成套设备有限公司，持股比例分别为7%和5.5%，分别从事房地产开发经营以及机电产品的销售。

关联自然人：一是董事（傅礼平、顾伟超、邱伟民、朱志方、曹燚）；二是总行级管理人员（马继青、凌玲）、支行高级管理人员（刘凡、杨斌）；三是有权决定或者参与商业银行授信的其他人员（周莹、魏涛、何凌彦、李巧、胡翠兰、李卓、唐银穗、佟伟强、刘灿、朱慧娟、张智勇、杨天珩、李岳霖、黄嘉诚），此外关联内部人近亲属也列入关联名单中。

（2）具体关联交易情况

我行关联交易均为授信类贷款，其中6笔内部员工个人住房按揭贷款、1笔家庭综合担保贷款，1笔个人综合消费贷款，2019年无新增关联贷款，截止2019年末，尚有余额的关联贷款累计发生金额为321万元，贷款余额260.11万元，占我行贷款总余额0.75%，该8笔贷款均还款正常，从未逾期，具体明细如下：

序号	客户名称	发放日期	贷款金额	2019年末余额	贷款利率（年）
1	曹燚	2016-12-22	44	39.42	4.90
2	曹燚	2018-11-14	30	29.20	5.23
3	田云	2016-12-22	44	39.48	5.39
4	杨斌	2016-12-22	44	39.42	4.90
5	刘凡	2016-12-22	44	37.40	4.90
6	李巧	2017-1-19	45	38.44	4.90
7	刘灿	2016-12-22	35	29.75	4.90
8	李卓	2018-05-17	35	7.00	4.99
合计			321	260.11

我行均未涉及提供服务类、动产与不动产转移类、信贷资产及抵债资产转移类类关联交易。

（六）关联方关系及交易

1. 关联方关系

存在控制关系的关联方

关联方名称	年末数		年初数
关联方名称	股份(股)	持股比例(%)	股份(股)	持股比例(%)
上海农村商业银行股份有限公司	51,000,000	51.00	51,000,000	51.00

不存在控制关系的关联方的性质

持有本银行5%及以上股份的主要股东包括：

关联方名称	持股比例(%)
关联方名称	年末数	年初数
湖南省粮油食品进出口集团有限公司	8.00	8.00
湖南财信投资控股有限责任公司	7.00	7.00
浏阳市联邦房地产投资开发有限责任公司	7.00	7.00
长沙恒翔机电成套设备有限公司	5.50	5.50

2. 关联方交易

本银行与关联方交易的条件及价格均按本银行的正常业务进行处理，并视交易类型及交易内容由相应决策机构审批。

2.1 利息收入

人民币元

关联方名称	本年发生额	上年发生额
上海农村商业银行股份有限公司	5,521,130.56	3,675,530.30

2.2 利息支出

人民币元

关联方名称	本年发生额	上年发生额
湖南省粮油食品进出口集团有限公司	25.85	26.56
湖南财信投资控股有限责任公司	-	16.22
浏阳市联邦房地产投资开发有限责任公司	181.43	180.59

2.3 业务及管理费

人民币元

关联方名称	本年发生额	上年发生额
上海农村商业银行股份有限公司	1,165,393.17	1,812,748.53

3. 关联交易未结算金额

3.1 存放同业款项

人民币元

关联方名称	年末数	年初数
上海农村商业银行股份有限公司	186,741,913.53	115,877,993.85

3.2 应收利息

人民币元

关联方名称	年末数	年初数
上海农村商业银行股份有限公司	186,462.69	123,428.03

3.3 吸收存款

人民币元

关联方名称	年末数	年初数
浏阳市联邦房地产投资开发有限责任公司	39,441.88	39,260.45
湖南省粮油食品进出口集团有限公司	5,400.80	5,774.95

（七）股权质押情况

我行股东长沙恒翔机电成套设备有限公司因企业自身业务发展资金需要，于2017年6月经报董事会审议通过，将所持有的本行550万股份100%全额质押给长沙农村商业银行。本行已按照本行章程对其在股东大会上的表决权进行限制。

六、法人治理情况

根据监管部门核准的章程规定，长沙星沙沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员五名，监事会成员三名。

2019年本行董、监事会以科学发展观为指引，按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。

（一）合理确定年度发展目标。年初，本行根据相关要求，认真做好对经营层的授权，并与经营层签订了目标责任书，明确年度发展目标和经营责任，为全年工作的顺利开展奠定了基础。

（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标。2019年，本行认真对照监管要求，按相关要求报送相关资料并加强与监管部门沟通，认真研究公司治理整改方案和达标规划，力争经营管理和监管指标符合监管要求。

（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理

1、“三会一层”按照各自职责开始运作，激励、约束机制初步建立。根据本行章程、董事会及监事会议事规则等法人治理相关规定，定期召开股东大会、董事会和监事会，会议听取、审议了涉及财务审计、关联交易、人事任免、制度修订等各项议案，并对需要审议的议案逐项进行投票表决。

（1）2019年，全年召开股东大会例会1次，本次会议出席的股东及其代表共8人，代表股份8698万股，占总股本的8698%，其中：未被限制表决权的股份数8148万股，占总股本的81.48%；被限制表决权的股份数550万股，占总股本的5.5%。会议的召开符合有关法律法规的规定。本行董事、监事以及高级管理层列席了会议。本次会议审议或听取了12项议题，包括《关于长沙星沙沪农商村镇银行2018年度财务执行情况及2019年度财务预算草案的议案》《关于长沙星沙沪农商村镇银行董事会2018年工作报告的议案》《关于选举傅礼平、曹燚同志为长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》《关于修订<长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》等。

2019年，本行召开临时股东大会1次，审议了《关于委托湖南省股权登记管理中心进行股权登记托管的议案》，本次会议出席的股东及其代表共13人，代表股份8767万股，占总股本的87.67%，其中：未被限制表决权的股份数8217万股，占总股本的82.17%；被限制表决权的股份数550万股，占总股本的5.5%。该议案的表决结果为，同意：7817万股，占出席会议未被限制表决权股份数的95.13%；反对：400万股，占出席会议未被限制表决权股份数的4.87%；弃权：0万股，占出席会议未被限制表决权股份数的0%。

（2）2019年，董事会共召开4次例会、5次临时会议，审议和听取了《关于长沙星沙沪农商村镇银行2018年度财务执行情况及2019年度财务预算草案的议案》《关于长沙星沙沪农商村镇银行2018年度关联交易情况的报告》《关于修订<长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》等涉及财务预算、关联交易、人事聘免、制度修订等方面的43项重要议案，形成了9次董事会决议。

（3）2019年，共召开四次监事会，审议或听取了《关于长沙星沙沪农商村镇银行监事会2018年工作报告的议案》《关于长沙星沙沪农商村镇银行2018年度董事履职评价的议案》等14项议案。

2、内控、绩效考核制度得以有效落实。为确保董事会对本行经营管理的有效监督和考核，强化本行内控建设和案防风险管控力度，2019年度本行对内控制度进行了梳理，并修订和完善了股权管理、经营管理内控考核、从业人员行为管理、关联交易管理等方面的制度。

（四）董事、监事和高级管理人员情况

1、董事

姓名	性别	职务	是否在本单位持股	是否在本单位领取薪酬
傅礼平	男	董事长	否	是
朱志方	男	股东董事	否	否
邱伟民	男	股东董事	否	否
顾伟超	男	股东董事	否	否
曹燚	男	行长助理	是	是

2、监事

姓名	性别	职务	是否在本单位持股	是否在本单位领取薪酬
黄兢雄	男	监事长	否	否
万少科	男	股东监事	否	否
田云	女	职工监事	是	是

3、高级管理人员

姓名	性别	职务	是否在本单位持股	是否在本单位领取薪酬
傅礼平	男	董事长（兼行长）	否	是
马继青	男	副行长	否	否
曹燚	男	行长助理	是	是
凌玲	女	首席风险官	否	是

（五）员工的基本情况

2019年末，本行共有员工39人（不含上海外派3人、借调7人）。其中：正式员工37人，劳务派遣员工2人。

（六）机构设置情况

报告期末,本行共有三个营业网点（营业部、特立支行、泉塘支行），并设置审计部、综合管理部、风险管理部、市场部四个部室。

七、主要风险处置

（一）风险概述

本行从事的银行相关金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。目前本行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。

（二）市场风险

本行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。本行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。

（三）信用风险

信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。

2019年12月末，正常类贷款向下迁徙219.66万元，比年初减少6.36万元，正常类贷款迁徙率为0.73%，比去年下降13.27个百分点。关注类贷款向下迁徙323.73万元，比年初增加233.73万元，关注类贷款迁徙率为25.78%，比去年下降88.57个百分点。逾期90天以上贷款占不良贷款比重为100%。

贷款五级分类情况表

单位：万元、%

	本期余额	年初余额	比年初增减	占各项贷款比率	比年初增减幅度
正常类	33470.11	30222.28	3247.83	99.85%	9.70%
关注类	395.34	1417.18	-1021.84	1.18%	-258.47%
次级类	0	94.44	-94.44	0.00%	#DIV/0!
可疑类	671.92	1501.92	-830	2.00%	-123.53%
损失类	17.19	30.74	-13.55	0.05%	-78.82%
不良贷款合计	689.11	1627.1	-937.99	2.06%	-136.12%

本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。

本行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行根据授信审批权限，实行分级审批制度。在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本行主要通过催收、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。

对资金业务，本行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

（四）流动性风险

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。2019年，本行流动性比率≥25%。

本行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：

1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；

2、设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；

3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；

4、建立流动性预警机制和应急预案。

八、总体评价

综上所述，2019年全行业务经营稳步发展，风险管控逐步强化，但员工队伍素质和服务水平需进一步提升。

2020年，本行将继续围绕“以客户为中心、以市场为导向”的工作思路；以大力发展业务规模，不断调整业务结构为主线；以加强营销队伍建设为重点，坚持村镇银行市场定位，全面实现我行提质增效的核心目标。

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